一、交强险所有系数确定规则（3个浮动系数：全部国家监管统一、全国一致）
交强险公式：最终保费 = 基础保费 × 无赔款优待系数 × 区域风险系数 × 交通违法系数
1. 无赔款优待系数（NCD系数）
确定主体：国家金融监督管理总局（全国车险信息平台统一判定）
确定依据：统计车辆近3年有责交通事故次数，无责事故、赔付金额大小不影响系数。
固定取值规则：
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连续3年无有责出险：0.5
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连续2年无有责出险：0.8
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连续1年无有责出险：0.9
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上年1次有责出险：1.0
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上年2次有责出险：1.2
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上年3次及以上有责出险：1.3
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上年有责致人死亡事故：2.0（封顶）
特殊重置规则：车辆过户、变更车主，系数强制重置为1.0。
2. 区域风险系数
确定主体：国家金融监督管理总局统一划定
确定依据：根据各省市、地市历年交通事故发生率、整体赔付率、地区风险等级大数据核定。
规则特点：区间0.7–1.3，同一城市所有车主系数完全一致，个人、保险公司均无法修改。
3. 交通违法系数
确定主体：监管系统对接全国交管平台统一生成
确定依据：车辆关联驾驶人近一年严重交通违法行为（酒驾、醉驾、毒驾、肇事逃逸、超速50%以上等）。
规则特点：无严重违法固定为1.0；存在严重违法按标准上浮1.1–1.3；普通违章（违停、压线、轻微超速）不影响系数。
二、商业险所有系数确定规则（3个浮动系数：2统1自主）
商业险公式：单险种保费 = 基准保费 ×无赔款优待系数 × 交通违法系数 × 自主定价系数
1. 商业险无赔款优待系数（NCD系数）
确定主体：全国车险信息平台统一判定，全行业通用、换公司不改变记录
确定依据：车辆近3年商业险有责出险次数，与赔付金额无关。
固定取值规则：
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连续3年无出险：0.6
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连续2年无出险：0.7
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连续1年无出险：0.85
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上年1次出险：1.0
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上年2次出险：1.2
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上年3次及以上出险：1.4–1.8
特殊重置规则：车辆过户后NCD优惠清零，系数重置为1.0。
2. 商业险交通违法系数
确定主体、依据、规则：与交强险完全同源、同步数据，监管统一取值，无保险公司差异。
3. 自主定价系数（商业险独有，保费差价核心）
确定主体：各保险公司在监管限定区间内自主核定
监管限定区间：0.55–1.45（严禁超出区间）
确定依据：保险公司结合车辆零整比、车龄、车型风险、投保渠道、地区赔付率、车主历史理赔记录、风控等级综合判定。
三、核心区别总结（考试必背）
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交强险无任何自主系数：3个浮动系数全部监管统一，全国同车同价、零差价。
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商业险独有自主定价系数：其余两个系数全国统一，仅自主定价系数由保险公司市场化调整，是不同公司报价不同的唯一原因。
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过户统一规则：交强险、商业险的优惠系数全部重置，恢复基准系数1.0。